*
Новый закон о потребительском кредитовании достаточно маленький, состоит всего из 17 статей, из которых половина носит общий характер. Мы же рассмотрим основные, которые сегодня собственно и регламентируют порядок выдачи таких ссуд.
Стоит отметить, что закон распространяется исключительно на потребительское кредитование населения. Займы, выдаваемые под залог ипотеки и все, что связано с кредитованием предпринимателей под его действие не попадает.
Наш экскурс по Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» С изменениями и дополнениями от: 21 июля 2014 г. начнем с статьи 5.
Статья 5. Условия договора потребительского кредита (займа).
Статья, пожалуй, одна из самых объемных во всем законе и содержит целый ряд очень важных моментов.
Первым шагом по защите заемщика являться обязанность банков и других организацией выдающих кредиты населению проводить информирование о продукте, куда включается:
Кроме того банк обязан предоставить информацию о собственной лицензии, валюте ссуды, способе погашения и так далее. Собственно все остальные пункт приоритетны для банка и в любом случаи доносились до заемщика, а вот перечисленные выше обычно печатались мелким шрифтом или вообще «всплывали» после подписания кредита.
Договор по потребительскому кредитованию сейчас разделен на две составные, общие положения и специальные условия займа. По общим положениям сказать особо нечего нельзя, они стандартны и должны соответствовать гражданскому кодексу. Единственное что появилось, так это прямой запрет на включение в общие положения договора обязанностей по заключению каких-либо договор с третьими лицами. То есть банк не может в этих условиях обязать заемщика заключить, к примеру, договор страхования жизни.
*
Есть и плохие новости, той самой ст.5 предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению контактной информации банку. Так что при смене места проживания и телефонов заемщик обязан предоставить такую информацию в банк.
Самым большим плюсом данной статьи относительно условий договора займа в сфере защиты заемщика является:
Кстати интересна сама формулировка «в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика» фактически все комиссии за ведения, предоставления и так далее попадают под такую определение.
Первое если на суму долга начисляют проценты, то штраф не может составлять более 20% годовых.
Второе если не начисляются проценты по долгу, то 0,1% за каждый день прострочки, что равно приблизительно 36% годовых.
Последнее изменение сделает жизнь простых заемщиков на порядок легче, ведь до этого суммы штрафов могли быть в десятки раз больше чем сумма самого долга.
На сегодня все, в следующих статьях разберем другие статьи Закона «О потребительском кредитовании» и обязательно поговорим, как защитить свои права и кто контролирует банки по поводу потребительского кредитования. То есть куда писать жалобы в случаи не соблюдения банком данных норм или попадания «неправильных» пунктов в условия договора, не забывайте подписаться на блог.
На любой интересующий вопрос по открытию, организации бизнеса или налогообложению Вы можете в самый кратчайший срок получить бесплатную консультацию в группе «B2B кейс» в Контакте, я Всегда рад новым участникам, присоединяйтесь!
Автор Александр Иванов